Что нужно знать банкам о Реестре контролируемых лиц

С 5 февраля 2025 года в России в силу вступили ограничения на проведение банковских операций с участием иностранных граждан или лиц без гражданства из Реестра контролируемых лиц. Как работает Реестр контролируемых лиц, и о чем нужно помнить банкам, чтобы не нарушать законодательство, читайте далее.

Кто попадает в Реестр контролируемых лиц

Реестр контролируемых лиц — это список, в который вносятся иностранные граждане или лица без гражданства. Это происходит со дня:

• прекращения оснований для их законного пребывания в РФ;
• нелегального пересечения границы РФ;
• решения об отказе в признании беженцем;
• решения о сокращении срока временного пребывания;
• решения о депортации;
• решения о реадмиссии;
• решения о нежелательности пребывания (проживания) в РФ.

Заработал реестр мигрантов-нарушителей 5 февраля 2025 года — до сих пор подобной сущности в российском правовом поле не было.

Как Реестр регулируется законодательством

Закон о новом механизме учета иностранцев, которые находятся в России, но не имеют законных оснований для пребывания в стране, президент РФ Владимир Путин подписал 8 августа 2024 года.

Изменения внесены в часть 7 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 260-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"). Также было опубликовано постановление Правительства Российской Федерации от 26 декабря 2024 г. N 1899 “О реестре контролируемых лиц”.

Какие ограничения устанавливает Реестр контролируемых лиц

Согласно 260-ФЗ, после того как иностранец попал в реестр контролируемых лиц, МВД России сможет установить местонахождение мигранта и отслеживать его по геолокации. Сотрудники полиции получают право заходить в помещение, где находится иностранец, даже если он сопротивляется.

Если человека внесли в реестр контролируемых лиц, ему запрещается пользоваться услугами банков, регистрировать недвижимость, управлять автомобилем и любым видом транспорта, вступать в брак.

Какие правила должны соблюдать банки

Банкам с 5 февраля 2025 года запрещается открывать счета и проводить иные денежные операции с участием людей, попавших в Реестр контролируемых лиц.

Исключение — денежные переводы для уплаты обязательных платежей (штрафы, пошлины), а также входящие платежи до 30 тысяч рублей в месяц. Центробанк уточняет, что сумма в 30 тысяч рублей распространяется в том числе и на выдачу мигрантам наличных средств.

Где искать Реестр контролируемых лиц

Созданием реестра с использованием государственной информационной системы миграционного учета занимается МВД России, ведомство также является оператором - то есть размещает и актуализирует все сведения об иностранных гражданах.

Сам реестр можно будет найти на сайте ведомства. База данных на сайте МВД России для публичного доступа будет обновляться не дольше суток с того момента, как сведения об иностранце попадут в реестр контролируемых лиц. Оператор системы сохраняет информацию о гражданине, внесенном в реестр, на протяжении пяти лет.

Какие сведения размещаются в реестре контролируемых лиц

Доступ к реестру будет предоставляться как государственным органам, так и любым юридическим и физическим лицам бесплатно. Общедоступной будет лишь информация о том, есть гражданин в реестре или нет. Такие данные можно будет получить после заполнения обязательных полей в разделе «Реестр контролируемых лиц» на сайте МВД России.

В закрытой подсистеме сайта МВД России будет собрана следующая информация:

• наличие или отсутствие сведений об иностранце в реестре контролируемых лиц;
• фамилия, имя, отчество;
• дата рождения;
• пол;
• серия и номер документа, удостоверяющего личность;
• СНИЛС;
• ИНН;
• адрес места жительства (пребывания, нахождения); информация о трудовой деятельности, прохождении обучения;
• основания и дата включения/исключения в реестр;
• иные сведения.

Сведения, составляющие государственную тайну или иную охраняемую законом тайну, в реестр контролируемых лиц не вносятся.

Как банку получить сведения из РКЛ

Для настройки получения РКЛ организации необходимо сделать следующее:

1. Получить для своей информационной системы доступ к виду сведений "Рассылка реестра контролируемых лиц" в СМЭВ3 с ролью "Ответчик".

2. Активировать рассылку РКЛ, получив для информационной системы доступ к виду сведений "Активация подписки на получение реестра контролируемых лиц" с ролью "Инициатор". Для активации нужно отправить один запрос, в котором будет указан код маршрутизации, указанный при подключении к ВС "Рассылка реестра контролируемых лиц".

Для подключения к виду сведений необходимо выполнить ряд регламентных процедур, а затем интегрировать информационную систему банка со СМЭВ для реализации обмена.

Далее через СМЭВ реализуется подписка, и затем банк получает файл с обезличенными данными, в котором вместо ФИО граждан фигурируют ID идентификаторы, но есть даты рождения, серия, номер, дата выдачи документов, удостоверяющих личность.

Сведения действительны на время и дату получения запроса и могут использоваться без ограничений - в том числе для дальнейшего распространения.

Для чего нужен модуль iDSystems РКЛ

Разработчик банковских ИТ-решений iDSystems выпустил модуль "Реестр контролируемых лиц" — он позволит банкам соблюдать законодательство, требующее контролировать транзакции с участием иностранных граждан и людей без гражданства, сведения о которых содержатся в Реестре контролируемых лиц. Это промышленное ИТ-решение c полной техподдержкой и актуальными обновлениями.

Модуль iDSystems "Реестр контролируемых лиц" позволяет банкам активировать подписку на рассылку реестра контролируемых лиц и получать актуальную выгрузку реестра. Автоматизация взаимодействия банка с реестром контролируемых лиц дает несколько ключевых преимуществ:

1. Скорость и оперативность. Система автоматически проверяет клиентов банка по реестру, сокращая задержки при обработке транзакций и принятии решений.

2. Снижение ошибок. Исключаются пропуск или некорректная обработка информации из-за человеческого фактора.

3. Соответствие требованиям регуляторов. Банк автоматически выполняет нормативные требования, снижая риски вынесения штрафов и санкций.

4. Снижение нагрузки на персонал. Освобождаются ресурсы, которые можно направить на более сложные задачи, требующие вмешательства специалистов.

5. Безопасность и защита от финансовых преступлений. Автоматический мониторинг помогает оперативно выявлять подозрительных клиентов и предотвращать незаконные операции.

6. Интеграция с другими системами. Автоматизированный процесс легко встраивается в существующие банковские системы, включая комплаенс и риск-менеджмент.

Таким образом, автоматизация делает процесс проверки более эффективным, надежным и экономически выгодным для банка.

Подробнее о решении можно прочитать по ссылке.