Что меняет Федеральный закон № 227-ФЗ для банков с 1 сентября 2025 года

С 1 сентября 2025 года вступают в силу нормы Закона о банкротстве, фиксирующие полномочия Социального фонда России по запросам у кредитных организаций для процедуры внесудебного банкротства граждан. Рассказываем, что необходимо сделать банкам, чтобы соответствовать обновленному законодательству о банкротстве физлиц.

О чем закон 227-ФЗ от 08.08.2024

Федеральный закон 227-ФЗ от 08.08.2024, принятый Государственной Думой 30 июля 2024 года и одобренный Советом Федерации 2 августа 2024 года, корректирует процедуру внесудебного банкротства гражданина.

Он уточняет правила взаимодействия оператора Единого федерального реестра сведений о банкротстве с госорганами и организациями для подтверждения обстоятельств, при наличии которых гражданин вправе инициировать в отношении себя процедуру банкротства во внесудебном порядке.

Связь с предыдущей редакцией 127-ФЗ

На основании Федерального закона №227-ФЗ от 08.08.2024 был скорректирован ФЗ №127-ФЗ, а ст. 223.2 дополнена пунктом 5.3-1. Согласно этому новому пункту, в течение трех дней после получения запроса от Социального фонда России кредитные организации должны предоставить ведомству информацию о человеке, инициировавшем в отношении себя процедуру банкротства. Подробнее о ФЗ №127-ФЗ читайте в материале на портале.

Также с 1 сентября 2025 года Социальный фонд сможет получать у ФНС России информацию о банковских счетах. Располагая этими данными, фонд может направить в кредитную организацию запрос о том, соответствует ли человек всем критериям, по которым его можно признать банкротом. Банк же обязан ответить на этот запрос в течение 3 рабочих дней. Порядок взаимодействия с кредитными организациями СФР устанавливает по согласованию с Банком России.

Таким образом, Социальный фонд России становится одним из участников внесудебного банкротства гражданина-должника, который не только предоставляет сведения, которые у него есть, но и собирает дополнительные, чтобы понять, обоснованно ли вводить в отношении гражданина процедуру внесудебного банкротства.

Зачем принят закон

Закон о банкротстве решили скорректировать, чтобы упростить процедуру внесудебного банкротства, исключить ошибочные отказы и защитить права граждан. Помогает обновленное законодательство и снизить риски мошенничества за счет более прозрачного взаимодействия госструктур и банков между собой.

Закон направлен также на усиление цифровизации взаимодействия банков и госструктур, на ускорение информационного обмена между ними и в конечном итоге — оформления самой процедуры банкротства. К примеру, сведения о предъявлении кредитором своих требований к должнику, а также о включении заявленных требований в реестр требований кредиторов арбитражный управляющий теперь должен вносить в реестр сведений о банкротстве в течение 5 рабочих дней с даты получения требований или с даты включения требований в реестр требований кредиторов.

Меняется и порядок принятия и оформления заявления гражданина о признании его банкротом. Для эффективного обмена данными по СМЭВ между оператором реестра сведений о банкротстве и госорганами для более достоверной идентификации граждан предусматривается включение МФЦ в указанный реестр паспортных данных гражданина, которые не размещаются в открытом доступе в интернете.

Что еще требуют от арбитражных управляющих

Арбитражных управляющих ФЗ-227 обязывает публиковать значимые сведения о процедуре банкротства. Они должны размещать на Федресурсе сообщения о поступлении требований кредиторов и об их включении в реестр требований кредиторов должника. Публикуется такое сообщение в течение 5 рабочих дней с даты получения требований или включения их в реестр. Оно должно содержать информацию о сумме требований и основаниях для их возникновения.

Если арбитражный управляющий подает заявление о признании сделки с участием должника недействительной, он обязан включить в сообщение об этом ФИО или наименования сторон сделки и основания для оспаривания.

Также публиковать необходимо сведения об удовлетворении заявления учредителя (участника) должника о намерении погасить все требования кредиторов и признании их погашенными. На это дается 5 рабочих дней с даты вынесения судом определений.

Таким образом, цель изменений — своевременно информировать о ходе процедуры банкротства кредиторов и всех остальных участников дела, что удобно, учитывая особенности подачи заявления о признании отсутствующего должника банкротом. Это стало актуально после введения правила о проведении судебных заседаний без вызова сторон. Например, для рассмотрения требований кредиторов заседание назначается только при наличии возражений, поступивших в суд от участников дела в установленный срок. Данные о требованиях появляются в Картотеке арбитражных дел, однако часто ждать этого приходится долго.

Публикация же всех сведений на Федресурсе позволит участникам оперативно получать информацию и при необходимости подавать возражения.

Какая информация попадет в реестр

О гражданах, подавших заявления о признании банкротом во внесудебном порядке, МФЦ дополнительно будет включать в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) реквизиты документа, удостоверяющего личность. В открытый доступ эти сведения попадать не будут.

Они будут доступны только в рамках межведомственного информационного взаимодействия госструктур — эта норма также введена Федеральным законом от 08.08.2024 №227-ФЗ.

Что именно обязаны делать банки с 1 сентября 2025 года

В течение трех дней после получения запроса от Социального фонда России кредитные организации должны предоставить ведомству следующую информацию:

• фамилия, имя, отчество;
• дата рождения;
• СНИЛС;
• БИК, номер счета;
• факт наличия исполнительного производства;
• признак исполнительного производства (год — 1, семь лет — 2).

Направить электронный документ, подписанный усиленной квалифицированной подписью, в СФР требуется посредством СМЭВ в ГИС ЕЦП.

Как банкам подготовиться к вступлению закона в силу

Кредитным организациям необходимо обеспечить оперативное взаимодействие с Социальным фондом России, чтобы соблюдать все требования законодательства.

Проще всего это сделать со специализированным решением вендора — например, разработчика ИТ-решений для банков iDSystems. Компания разработала модуль "СФР. Сведения о судебных ограничениях" для автоматизации этого взаимодействия.

Что умеет модуль:

• принимать запросы от Социального фонда России через ГИС.ЕЦП с использованием СМЭВ о судебных ограничениях физлица — есть ли признак исполнительного производства в отношении гражданина;
• автоматически обрабатывать их при интеграционном взаимодействии с ИС банка и готовить данные по запросу в формате XML: фамилия, имя, отчество, дата рождения, СНИЛС, БИК, номер счета, факт наличия исполнительного производства, признак исполнительного производства.
• подписывать электронные документы УКЭП (ЭП-СМЭВ);
• отправлять ответ на запросы СФР.

Решение быстро интегрируется в информационные системы банка, помогая снизить нагрузку на ИТ-блок организации и сотрудников техподдержки. Также кредитная организация может рассчитывать на актуальные обновления в соответствии с меняющимися требованиями. Ознакомиться с решением подробнее можно по ссылке.