Как банкам использовать Цифровой профиль гражданина

Цифровой профиль гражданина существует уже несколько лет и активно прирастает новыми сведениями. Так, недавно стало известно, что в него добавят "Цифровое портфолио обучающегося" с информацией о школьном аттестате и результатах ЕГЭ. А с 30 июня 2025 года власти начнут формировать цифровой профиль иностранных граждан, чтобы усилить контроль за соблюдением миграционного законодательства.

Напоминаем, как сегодня банки могут использовать Цифровой профиль и что за сведения с его помощью можно получить.

Что такое Цифровой профиль гражданина

Цифровой профиль гражданина представляет собой набор сведений о физлицах, которые собраны из баз данных различных госучреждений. Разрешение на предоставление своих данных люди дают после того, как пройдут аутентификацию и идентификацию на сайте организации с использованием портала Госуслуг (ЕСИА).

Затем сведения оперативно обновляются через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) — это происходит автоматически, если данные меняются в системах органов власти.

Для чего нужен Цифровой профиль

С помощью Цифрового профиля человек может получить централизованный доступ к личной информации, которая хранится в государственных информационных системах, использовать эти данные, предоставлять или отказывать в доступе к ним, используя платформу согласий. Профиль позволяет открывать архив документов, не только на компьютере, но и на мобильных устройствах.

Одна из функций Цифрового профиля — предоставление третьим лицам сведений о гражданине, которые есть в ЕСИА или ГИС — с согласия человека и в его интересах. Это удобно, например, банку, которому оперативно нужны проверенные сведения для заполнения кредитной заявки — не нужно дополнительно запрашивать документы у самого клиента.

Какие сведения доступны в Цифровом профиле

На данный момент в Цифровом профиле собрано 34 типа сведений: реквизиты основных документов, контактная информация, данные о доходах, трудоустройстве и состоянии пенсионного счета. Среди источников сведений - МВД, СФР, ФНС, ФОМС, Росреестр и другие.

Так, к самым популярным типам сведений можно отнести паспорт и загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства, историю выданных паспортов, СНИЛС, справку о назначенных пенсиях и социальных выплатах, сведения о трудовой деятельности, о мерах социальной поддержки, сведения из регистров маткапитала, об отнесении к категории граждан предпенсионного возраста.

Также через ЦП гражданина можно получить его свидетельство о рождении,о заключении и расторжении брака, об установлении отцовства, справку 2-НДФЛ, выписки ЕГРИП и ЕГРЮЛ, сведения о доходах и выплатах страховых взносов в пользу физлиц, сведения о самозанятости.

Доступны также полис ОМС, сведения о прикреплении к медицинской организации, об инвалидности. Или информация об объектах недвижимости в собственности

Кто может получить информацию из Цифрового профиля

Кто именно может получить доступ к профилям граждан, зафиксировано в постановлении Правительства №710:

  • кредитные организации (при работе с кредитными продуктами, банковскими картами и пр.);
  • страховые организации (для договоров страхования, оформления страховых выплаты и пр.);
  • телеком-операторы (если нужно заключить договор с абонентом);
  • Агентство по страхованию вкладов (для оформления заявок на страховые выплаты);
  • бюро кредитных историй (если нужно запросить кредитную историю человека);
  • ж/д и авиаперевозчики (для продажи билетов);
  • работодатели (при оформлении трудоустройства).

Схема Цифрового профиля

В документе Минцифры "Сценарии использования инфраструктуры цифрового профиля" приводится схема Цифрового профиля гражданина (ЦПГ): реестровая запись, распределенная структура данных и сервис по управлению согласием.

Реестровая запись в ЦПГ формируется с помощью данных из портала Госуслуг или баз госорганов. Распределенная структура данных подразумевает, что сведения хранятся в реестрах госорганов и аккумулируются лишь в виде ссылки по конкретному запросу — это гарантирует безопасность информации. Сервис по управлению согласием позволяет человеку самостоятельно решить, согласен он предоставлять персональные данные каким-либо организациям или нет.

Как iDSystems помогает банкам реализовать взаимодействие с Цифровым профилем

Модуль iDSystems "ЕСИА. Цифровой профиль" позволяет получать до 50 доступных видов сведений через инфраструктуру Цифрового профиля.

Реализация данного проекта необходима по нескольким важным причинам — как с точки зрения удобства клиентов, так и эффективности и безопасности банковских процессов. Вот его основные цели:

1. Упрощение и ускорение обслуживания клиентов

Цифровой профиль позволяет банку автоматически получать достоверные данные о клиенте из государственных источников. Это избавляет клиента от необходимости лично предоставлять документы.

Результат: сокращение времени на идентификацию и оформление продуктов (кредит, вклад, карта).

2. Снижение рисков мошенничества

Поскольку данные поступают напрямую из государственных систем, это снижает риск предоставления поддельной информации со стороны клиентов. Это:

● улучшает KYC (know your customer) процедуры,

● уменьшает риск мошенничества.

3. Автоматизация принятия решений

Банк может оперативно принимать решения о предоставлении услуг на основе точных, актуальных данных без дополнительных запросов:

  • скоринг для кредитования
  • предварительное одобрение кредитов или лимитов
  • автоматическая верификация клиентов

4. Соответствие требованиям регуляторов

Банки обязаны соблюдать законодательство РФ в части противодействия отмыванию доходов (115-ФЗ), идентификации клиентов (115-ФЗ, 152-ФЗ о персональных данных и так далее).

Цифровой профиль помогает соблюдать эти нормы как в ручном, так и автоматическом режиме.

5. Улучшение клиентского опыта

Клиенты получают доступ к услугам "в один клик", без сбора бумажных документов или визитов в офис:

  • онлайн-идентификация
  • дистанционное открытие счетов
  • быстрое оформление кредитов

Почему iDSystems?

Делать in-house или покупать у профильного вендора iDSystems: почему в большинстве случаев приобретение готового решения у эксперта — это выигрышный выбор?

1. Экспертиза и специализация

Профильные вендоры, такие как iDSystems, уже глубоко погружены в предметную область:

  1. понимают требования законодательства (115-ФЗ, 152-ФЗ, 63-ФЗ)
  2. знают типовые сценарии и боли банков
  3. имеют опыт интеграций с ЦП, ГИС ГМП, ГИС ЖКХ, Росреестром и другими системами

Вы получаете не просто ПО, а экспертизу, наработанную на десятках проектов.

2. Скорость внедрения

Разработка своего ПО — это многомесячный (а то и годовой) процесс:

Проектирование архитектуры → Разработка технического задания → Реализация программного кода → Разработка тест-кейсов и проведение приемо-сдаточных испытаний → Подготовка комплекта документов для последующего сопровождения и сопровождение ПО (в том числе мониторинг изменения нормативной базы) 

А готовое решение — это внедрение уже готового продукта.

В условиях высокой конкуренции важно быть первым на рынке с цифровыми сервисами.

3. Гарантия соответствия требованиям регуляторов

Профильные вендоры заранее закладывают в решения все нормы закона, включая обновления:

  • изменения в ФЗ
  • требования ЦБ
  • новые форматы СМЭВ/ЕСИА и так далее.

Своё решение требует постоянного мониторинга законодательства и доработок. А у вендора это — стандартная профильная работа.

4. Поддержка и обновления

Самописные решения надо:

  • сопровождать
  • исправлять баги
  • добавлять фичи
  • обучать новых сотрудников

С вендором это уходит в техническую поддержку и обновления по договору — проще, прозрачнее и надёжнее.

5. Интеграции "из коробки"

У iDSystems уже есть:

  • Несколько вариантов API

Интеграция идёт быстрее и с меньшими затратами.

6. Снижение рисков

При создании ПО in-house часто возникают:

  • потери бюджета (сроки ушли, результата нет)
  • смена команды
  • отсутствие нужных компетенций
  • проблемы с масштабированием и безопасностью.

С вендором — фиксированные условия, опыт, ответственность, многолетняя репутация.

7. Фокус на основном бизнесе

Разработка — это не основная функция банка.

Вендор же делает только это.

Банк экономит ресурсы и может сконцентрироваться на своих продуктах и клиентах.

Другие статьи

С 1 сентября 2025 года вступают в силу нормы Закона о банкротстве, фиксирующие полномочия Социального фонда России по запросам у кредитных организаций для процедуры внесудебного банкротства граждан...
С 1 июля 2025 года российские системно значимые банки обязаны открывать социальные банковские счета и вклады гражданам-получателям мер соцподдержки от государства на льготных условиях. Это предписы...
С 1 сентября в силу вступают изменения в Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", согласно которым кредитные организации обязаны оперативно взаимодействовать с С...
Все больше банков присоединяются к участию в федеральном пилоте "Старт бизнеса онлайн" — тем более что эксперимент с сервисом ФНС был продлен на год до 1 марта 2026 года. Разбираемся, как российски...
Система межведомственного электронного взаимодействия в России появилась в 2011 году. С тех пор было выпущено уже четыре версии СМЭВ, и некоторые из них нельзя считать полностью взаимозаменяемыми. ...
С 5 февраля 2025 года в России в силу вступили ограничения на проведение банковских операций с участием иностранных граждан или лиц без гражданства из Реестра контролируемых лиц. Как работает Реест...
Поиск имущества наследодателя до недавнего времени проводился в ручном режиме: нотариусы отправляли запросы в банки в бумажном виде. Это сопровождалось дополнительными расходами, временными издержк...
ИТ-решение iDSystems (входит в консорциум iCAM Group) "ГИС ГМП. Запрос начислений. Подписки" позволит финансовой организации создать удобный клиентский сервис по проведению платежей за проезд по пл...
"Госключ" — это мобильное приложение, которое позволяет бесплатно получить сертификат как усиленной неквалифицированной электронной подписи (УНЭП), так и усиленной квалифицированной электронной под...
Все статьи