От одного запроса к отдельному классу банковских информационных систем: iDSystems исполняется 15 лет

За 15 лет электронное взаимодействие банков с государством прошло путь от отдельных запросов в ведомства до самостоятельного направления банковской автоматизации, без которого сегодня невозможно представить работу кредитной организации. Вместе с рынком этот путь прошла компания iDSystems.

29 сентября 2026 года компании iDSystems исполняется 15 лет. Это хороший повод вспомнить не только выпущенные продукты и реализованные проекты, но и то, как за эти годы изменилось само взаимодействие финансовых организаций с государством.

В 2011 году оно представляло собой несколько отдельных процессов. Сегодня это десятки сценариев с ФССП России, ФНС России, Банком России, СФР, МВД России, Минцифры России, Федеральным казначейством, Росреестром, Федеральной нотариальной палатой и другими участниками государственного информационного обмена.

Фактически за это время в ИТ-ландшафте банков сформировался отдельный класс информационных систем — системы государственного документооборота. Они обеспечивают не одно взаимодействие и не один бизнес-процесс, а целый контур обмена документами и сведениями между финансовой организацией и государством.

2011 год. Запрос, с которого всё началось

Компания iDSystems была основана 29 сентября 2011 года компанией iCAM Group и партнерами. Это был первый проект, запущенный при активном участии iCAM Group.

Первым продуктом компании стал модуль "ФССП. Розыск средств должников".

Задача была автоматизировать обработку запросов судебных приставов о наличии у должников счетов и денежных средств и формирование ответов банка для ФССП в электронном виде.

Сегодня подобный процесс кажется естественным. Но 15 лет назад электронное взаимодействие банка и ведомства ещё не воспринималось как отдельное направление банковской автоматизации. Это была новая задача, для решения которой требовалось одновременно разобраться в нормативных требованиях, форматах электронногообмена с ФССП и внутренних процессах кредитной организации.

Именно тогда была сформирована основная концепция системы iDБанк: обеспечить связь внутренних информационных систем банка с государственными информационными ресурсами, не заставляя кредитную организацию каждый раз создавать новый технологический контур с нуля.

2011–2013 годы. Банки подключаются к СМЭВ

Почти одновременно с электронным документооборотом с ФССП начало формироваться новое направление — взаимодействие банков с Государственной информационной системой о государственных и муниципальных платежах.

Работа iDSystems по организации взаимодействия с ГИС ГМП началась ещё на этапе подготовки системы. В промышленную эксплуатацию ГИС ГМП была введена 1 января 2013 года. Банки стали не просто организациями, принимающими платежи, а полноценными участниками государственного информационного обмена: они должны были оперативно передавать сведения об оплате штрафов, пошлин, налогов и других начислений.

Автоматизация документооборота с органами государственной власти привела к важным изменениям.

Взаимодействие с ГИС ГМП стало осуществляться не через прямой API с ГИС, а через СМЭВ.

Взаимодействие с ГИС стало носить централизованный характер на федеральном уровне.

Для банков это означало необходимость интегрировать внутренние системы с ГИС ГМП по установленнымформатам и обеспечивать устойчивый электронный обмен через СМЭВ.

Для iDSystems это означало переход от одного решения к расширению системы iDБанк новыми модулями взаимодействия.

2014–2016 годы. Государственные системы входят в повседневные платежи

Следующей крупной вехой стала ГИС ЖКХ.

2014 году iDSystems начала работу с Минкомсвязью в рамках первых взаимодействий по проекту. В 2015 году обсуждалась практическая модель обмена, а 1 июля 2016 года ГИС ЖКХ была введена в эксплуатацию.

Для кредитных организаций это было уже не просто исполнение формального требования. Взаимодействие с ГИС ЖКХ затрагивало массовый клиентский сервис: получение начислений, оплату коммунальных услуг и передачу сведений о принятых платежах.

Банк должен был одновременно решить две задачи.

Первая — выполнить требования законодательства и обеспечить передачу информации в государственную систему.

Вторая — встроить новые сведения в дистанционное банковское обслуживание так, чтобы клиент мог увидеть начисления и сразу их оплатить.

Именно на этом этапе стало окончательно понятно: взаимодействие с государственными информационными системами нельзя рассматривать только как технический обмен сообщениями. Оно напрямую влияет на банковские продукты, клиентский путь и конкурентоспособность дистанционных каналов.

2017–2018 годы. Государство становится участником идентификации клиента

Следующий этап связан с удалённой идентификацией.

До этого государственные системы использовались преимущественно для передачи документов, начислений и сведений. С появлением Единой биометрической системы и развитием ЕСИА государственная инфраструктура стала частью процесса предоставления банковской услуги.

30 июня 2018 года в России был запущен механизм удалённой идентификации с использованием ЕСИА и ЕБС. Банкам потребовалось организовать сбор биометрических данных, регистрацию клиентов и интеграцию новых процессов со своими фронтальными системами.

1 июля 2018 года Почта Банк стал первой российской кредитной организацией, начавшей взаимодействие с ЕБС с помощью решения iDSystems. Для проекта использовались модули iDБанк для работы с ЕСИА и регистрации биометрических образцов клиентов в ЕБС.

Государственное взаимодействие впервые стало не вспомогательным процессом, а непосредственной частью продажи банковского продукта.

Чтобы открыть счёт, вклад или получить другую услугу дистанционно, банк должен был уметь работать сразу с несколькими инфраструктурами, выполнять требования информационной безопасности и при этом сохранять удобный клиентский путь.

2019–2021 годы. От запроса документа — к получению достоверных данных

В 2019 году начался эксперимент по созданию инфраструктуры Цифрового профиля. Его логика существенно отличалась от прежних взаимодействий.

Банку уже не требовалось запрашивать у клиента бумажную справку, а затем проверять её достоверность. Необходимые сведения можно было получить непосредственно из государственного источника — с согласия гражданина и в юридически значимом виде.

iDSystems разработала модуль "ЕСИА. Цифровой профиль" в двух вариантах: онлайн и офлайн. Онлайн-сценарий предусматривал участие клиента и предоставление им согласия через ЕСИА. В офлайн-сценарии инициатором получения сведений выступала кредитная организация.

В начале 2021 года первый клиент iDSystems приступил к промышленной эксплуатации модуля. К десятилетию компании продуктовая линейка уже насчитывала более 50 модулей.

Произошла ещё одна смена модели: теперь государственная инфраструктура становилась источником проверенных данных, необходимых для идентификации, кредитования, скоринга и актуализации клиентской информации.

2022–2023 годы. От отдельных проектов — к промышленному контуру

К 2022 году количество обязательных взаимодействий стало расти значительно быстрее.

Банки переходили на электронный обмен с ФССП через СМЭВ, развивались сервисы Цифрового профиля и удалённой биометрической идентификации. В 2022 году продуктовая линейка iDSystems насчитывала более 60 модулей системы iDБанк.

В 2023 году линейка пополнилась ещё 12 решениями, а общее количество модулей достигло 76.

К этому моменту стало очевидно, что государственный документооборот уже нельзя распределять между случайными внутренними системами банка.

Когда взаимодействий два или три, для каждого из них ещё можно создать отдельную интеграцию. Когда их несколько десятков, требуется единая архитектура и централизованное управление: возможность развиватьмодули в рамках одной системы, контролировать состояние взаимодействий и использовать общие подходы кинтеграции с внутренними системами банка.

2024 год. Государственные сервисы встраиваются в банковские процессы

В 2024 году продуктовая линейка iDSystems пополнилась новыми модулями: "ЕПГУ. Госключ", "Цифровойпрофиль юридического лица", "ФНП. Розыск имущества наследодателей", "Старт бизнеса онлайн".

Важно не само количество новых модулей, а то как меняется характер взаимодействия банка с государственными информационными системами. Если раньше значительная часть таких интеграций была связана прежде всего с передачей или получением сведений, то теперь государственные сервисы всё чаще становятся частью конкретных банковских бизнес-процессов и клиентских сценариев.

Банк не просто обменивается данными с государственными системами, а использует их возможности непосредственно при оказании услуг клиенту: при создании нового юридического лица, идентификации и актуализации данных клиентов, дистанционном подписании документов, а также при розыске имущества наследодателей.

В результате взаимодействие с государством всё глубже встраивается во внутренние процессы кредитной организации. Государственная инфраструктура становится одним из элементов банковского продукта, а сам банк — участником сервисов и процессов, организованных с использованием государственных информационных систем.

2025–2026 годы. iDБанк становится единой системой взаимодействия с государством и переходит в статус ПРО

К 2025 году iDБанк ПРО объединил всю продуктовую линейку iDSystems. Сегодня система включает более модулей взаимодействия государственными информационными системами. Около 40% продуктовой линейки составляют регуляторные решения, необходимые финансовым организациям для исполнения требований законодательства.

Такой масштаб взаимодействий означает, что речь уже идёт не о наборе отдельных интеграций, а о самостоятельной информационной системе, которая централизованно обеспечивает государственный документооборот банка и объединяет различные направления работы с государственными системами.

В продуктовый контур вошли новые сценарии взаимодействия: повышение уровня биометрии, социальный вклад и социальный счёт, а также перевод обмена банков с ФНС и СФР на транспорт СМЭВ.

В 2026 году этот тренд продолжился.

Финансовые организации подключаются к эксперименту по определению права граждан на пособие, готовятся обрабатывать запросы уполномоченных органов в рамках оперативно-разыскной деятельности и обеспечения безопасности.

Расширяется не только набор взаимодействий, но и роль банка в них: часть новых процессов связана уже не просто с обменом документами и сведениями, а с участием финансовой организации в конкретных государственных и социально значимых механизмах.

Теперь банк всё чаще становится непосредственным участником государственных и социально значимых процессов: назначения пособий, предоставления специальных финансовых продуктов, противодействия мошенничеству, исполнения запросов правоохранительных органов и проверки установленных государством ограничений.

Что изменилось за 15 лет

Пятнадцать лет назад взаимодействие банка с государством начиналось с одного запроса.

Сегодня это самостоятельный технологический контур, от которого зависит работа большинства подразделений финансовой организации: ИТ, операционного блока, кредитования, взыскания, комплаенса, информационной безопасности, юридической службы и дистанционного банковского обслуживания.

Решениями iDSystems сегодня пользуется почти половина действующих банков России. Среди клиентов компании — 55 банков из ТОП-100 и 6 из 13 системно значимых кредитных организаций. В рамках проектов реализовано более 1000 кастомизаций под внутренние процессы заказчиков.

Но главный результат заключается не только в количестве решений, клиентов или интеграций.

В 2011 году компания увидела, что взаимодействие бизнеса и государства будет усиливаться и переходить в электронный вид. Поэтому вместо набора несвязанных интеграций начала строить единую систему, способную развиваться вместе с государственными информационными системами, регулированием и банковским рынком.

Зачем мы завели этот рассказ?

Юбилей — это не только повод вспомнить прошлое. Это возможность проверить, насколько правильно 15 лет назад был определён вектор развития.

Сегодня уже невозможно представить банк, который не взаимодействует с ФССП, ФНС, СФР, МВД, Минцифры, Федеральным казначейством и другими государственными структурами. Количество таких процессов продолжит увеличиваться, а требования к их скорости, безопасности и автоматизации будут расти.

Следовательно, вопрос уже не в том, потребуется ли банкам отдельная система для государственного документооборота.

Вопрос в другом: насколько эта система готова к тем взаимодействиям, которые появятся завтра.