Новый закон об "охлаждении" выдачи потребкредитов требует проверки ИНН — так же, как и закон о самозапрете

Новый закон об обязательном периоде "охлаждения" между оформлением и получением потребительских кредитов, 9-ФЗ, потребует от банков проверки ИНН.

Ранее эта процедура была обязательной только для соблюдения 31-ФЗ о самозапрете и обновленных 218-ФЗ "О кредитных историях" и 353-ФЗ "О потребительском кредите", которые предписывают два способа проверки: первый — ИНН предоставляет клиент, а банк проверяет наличие самозапрета; второй — банк самостоятельно получает ИНН заемщика и проверяет наличие самозапрета.

Теперь, согласно тексту статьи 5 №9-ФЗ, при обращении заявителя в кредитную организацию или микрофинансовую организацию (МФО) с целью заключения договора потребительского займа (кредита), получения одобрения, заключения договора и получения денежных средств либо при отказе в выдаче займа, кредитная организация или МФО обязана незамедлительно, но не позднее 30 минут с момента получения обращения передать сведения в бюро кредитных историй (БКИ) в форме электронного документа.

Передача сведений осуществляется в целях предупреждения возможного мошенничества и включает информацию об идентификационном номере налогоплательщика (ИНН) субъекта кредитной истории – физического лица, а также о его дате рождения. Соответствие ИНН данным из государственной информационной системы налогового органа должно быть подтверждено кредитной организацией или МФО в рамках проверки, предусмотренной частью 4 статьи 7 Федерального закона от 12 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Если кредитор не выполнил проверку идентификационного номера налогоплательщика через запрос в ФНС России (посредством СМЭВ) или выдал заем с нарушением антифрод-процедур, а заявка оказалась мошеннической, заемщик может не возвращать средства, если впоследствии будет возбуждено уголовное дело, говорится в законе.

Таким образом, закон об "охлаждении" может осложнить работу тех банков и МФО, которые не успели наладить оперативное цифровое взаимодействие с ФНС России в части проверки ИНН.

Чтобы соблюдать законодательные требования не только закона о самозапрете, но закона об "охлаждении", компания iDSystems рекомендует интегрировать два решения из линейки "iDБанк". Первый модуль позволяет получить ИНН физического лица по паспортным данным, а второй — проверить действительность ИНН, предоставленного клиентом. Оба решения помогают сотрудникам банка сэкономить время на формирование запросов в ФНС.

Немаловажно и то, что продукты позволяют сохранить историю запросов в ФНС России вместе с полученными ответами, если понадобится разобрать конфликтную ситуацию.