ЦБ: ответственность за некорректный ИНН заемщика лежит на банке

Центробанк еще раз напомнил российским кредитным организациям о необходимости тщательно проверять ИНН клиента, подавшего заявку на кредит, чтобы не нарушать законодательство об установлении самозапрета на выдачу займа. Об этом сообщается в письмах регулятора объединениям кредитных организаций от 05.12.24 и 12.02.25.

В документах отмечается, что проверять ИНН финансовая организация должна только через информационную систему ФНС России или Цифровой профиль гражданина на портале Госуслуг. Если же банк начал работать с клиентом, предоставившим некорректный ИНН, и не сумел его проверить, согласно части 6 статьи 13 №353-ФЗ, кредитная организация не вправе требовать от заемщика исполнения обязательств по кредиту.

Иными словами, в случае проведения проверки сведений об ИНН другим способом, возникает риск неправомерного заключения договора потребительского кредита (займа), вследствие чего ответственность ложится на кредитора согласно вышеупомянутому федеральному закону.

Напомним, с 1 марта 2025 года в силу вступают положения Федерального закона №31-ФЗ, обязывающие кредитные и микрофинансовые организации проводить проверку кредитной истории человека, который хочет взять потребительский займ. Выдать кредит ему можно лишь в том случае, если достоверно известно, что самозапрет не установлен.

Компания iDSystems, в целях соблюдения требований №31-ФЗ, а также новых дополнений к ФЗ №218 "О кредитных историях" и ФЗ №353 "О потребительском кредите", рекомендует реализовать два решения из линейки "iDБанк". Первый модуль позволяет получить ИНН физического лица по паспортным данным, а второй — проверить действительность ИНН, предоставленного клиентом.

Оба решения помогают сотрудникам банка сэкономить время на формирование запросов в ФНС России. А кроме того, позволяют сохранить историю запросов в ФНС России вместе с полученными ответами на случай разбора конфликтных ситуаций.