Банки с 2025 года должны соблюдать самозапрет граждан на кредиты. Причем тут ИНН?
С 1 марта 2025 года заработает закон о самозапрете на кредиты — поправки в ФЗ "О кредитных историях" и ФЗ "О потребительском кредите (займе)" приняты Госдумой и подписаны президентом России. В связи с изменениями в законодательстве особую важность для банков приобретает проверка ИНН клиентов — именно он помогает организациям понять, что самозапрет установлен и выдавать гражданам займ нельзя.
Дело в том, что если банки и МФО заключают договор на кредит, несмотря на действующий самозапрет, например, по незнанию, требовать исполнения обязательств по займу они не смогут. Таким образом, с 2025 года банкам необходимо в обязательном порядке использовать для проверки ИНН заемщика на наличие такого ограничения, и если оно имеется — отказывать клиенту в выдаче кредита.
Как банки будут узнавать о наличии у клиента самозапрета на потребительский кредит?
Согласно новым дополнениям в ФЗ №218 "О кредитных историях" и №353 "О потребительском кредите" появляется два способа проверки — ИНН предоставляет клиент (а банк проверяет наличие самозапрета); банк самостоятельно получает ИНН заемщика и проверяет наличие самозапрета.
Выдержка из ФЗ:
Заемщик будет предоставлять кредитной организации идентификационный номер налогоплательщика, а кредитная организация в свою очередь проводить проверку соответствия предоставленных заемщиком сведений о его идентификационном номере налогоплательщика сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов.
Сведения об идентификационном номере налогоплательщика, принадлежащем заемщику, могут быть получены кредитной организацией самостоятельно из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов.
Также известно, что ограничение на выдачу кредитов банками и займов микрофинансовых организаций можно будет установить через портал “Госуслуги”. С 1 сентября граждане смогут сделать это также через МФЦ.
Установить самозапрет можно любое количество раз, а после того, как человек решил отменить ограничение, оно снимается на следующий день. На автокредиты, ипотеку и кредиты, которые выдаются на образование, ограничение не распространяется. Человек может выбрать разные условия: по виду кредитора и по способу оформления — в банке или дистанционно. В то же время оформить самозапрет напрямую через финансовые организации пока нельзя.
Решение по проверке ИНН от iDSystems
В линейке "iDБанк" компании iDSystems (входит в консорциум iCAM Group) есть два модуля: "ФНС. ИНН ДУЛ" (он обеспечивает возможность получения ИНН физического лица по его паспортным данным: ФИО, дате и месту рождения, сведениям о документе, удостоверяющем личность — то есть когда клиент не знает свой ИНН) и "ФНС.ИНН ПД" (проверка действительности сведений о соответствии паспортных данных и ИНН физического лица — когда клиент предоставил свой ИНН).
Таким образом, вышеупомянутые решения помогут финансовым организациям соблюсти новые законодательные требования, не тратя время оператора на запрос ИНН на сайте Федеральной налоговой службы.
Напомним, информация об ИНН клиента необходима для выполнения и других операций, в том числе проверки состоятельности и платежеспособности клиента — номер используется для получения выписки ЕГРИП и решений о приостановлении операций по счетам налогоплательщика.