Центробанк напомнил, когда проверка ИНН клиента обязательна

Российские банки обязаны запрашивать ИНН при предоставлении потребительского кредита, а также проверять его при обмене информацией с Бюро кредитных историй.

Об этом напомнил регулятор в информационном бюллетене с обзором основных положений Федерального закона от 13.02.2025 № 9-ФЗ. Новый закон предписывает обязательный период "охлаждения" между оформлением и получением потребительских кредитов для противодействия мошенничеству с помощью социальной инженерии.

Так, согласно абз.1 подп. "г" п.1 ст.6 ФЗ № 9-ФЗ, с 1 сентября 2025 года кредитор при предоставлении потребительского кредита обязан запрашивать у заемщика представление ИНН и проверять его на валидность с помощью сервиса ФНС России или Цифрового профиля заемщика.

Также с 31 декабря 2026 года, согласно п.3 ст. 3 №9-ФЗ, кредиторы будут обязаны в онлайн-режиме передавать и получать из квалифицированных БКИ сокращенный объем информации, который позволит в короткий срок оценить историю клиента, его кредитную нагрузку и его активность по получению кредитов в последнее время. Информация будет включать информацию о следующих событиях: подача заявки на кредит, одобрение/отказ в одобрении заявки на кредит, заключение договора, выдача денежных средств. Также потребуется ИНН заемщика и дата его рождения.

Чтобы соблюдать законодательные требования закона об "охлаждении", компания iDSystems рекомендует банкам интегрировать два решения из линейки "iDБанк". Первый модуль позволяет получить ИНН физического лица по паспортным данным, а второй — проверить действительность ИНН, предоставленного клиентом. Оба решения помогают сотрудникам банка сэкономить время на формирование запросов в ФНС.

Продукты позволяют сохранить историю запросов в ФНС России вместе с полученными ответами, если понадобится разобрать конфликтную ситуацию.

Система "iDБанк" — полностью российская разработка, зарегистрированная в Едином реестре российских программ для электронных вычислительных машин и баз данных. Также разработка продукта "iDБанк" ведется на ПО с открытым исходным кодом или российском ПО, а общесистемное ПО, которое требуется для работы системы "iDБанк", является российским или открытым.