Без суда обанкротилось рекордное число россиян. О чем нужно знать банкам?
В III квартале 2024 года МФЦ объявили о внесудебном банкротстве 12,6 тыс. людей, что больше, чем за весь прошлый год (9,3 тыс.) Всего же с начала года в стране свыше 23 тыс. россиян были объявлены финансово несостоятельными во внесудебном порядке. С помощью процедуры упрощенного банкротства должникам списали долги на 17,1 млрд рублей, сообщается на "Федресурсе".
Напомним, статус финансово несостоятельного должник сегодня может получить без обращения в суд — этот механизм заработал в сентябре 2020 года. Воспользоваться процедурой могут люди с задолженностью от 25 тыс. до 1 млн рублей, подтвердившие, что не могут расплатиться из-за отсутствия имущества или финансов.
Также с ноября 2023 года подать заявление на банкротство без суда может человек, получающий пенсию или ежемесячное пособие на ребенка (если у него нет имущества и исполнительное производство длится больше года), а также должник с незавершенным ИП, которое длится более семи лет.
Что это значит для банков?
По постановлению пленума ВАС РФ №36 от 06.06.2014, если клиент кредитной организации находится в одной из стадий банкротства, она обязана выполнять следующие шаги.
Во-первых, если поступило распоряжение о переводе или выдаче денежных средств со счета клиента, проверить, относится ли оно к разрешенным платежам;
Во-вторых, начиная с даты признания должника банкротом не исполнять распоряжения о проведении операций по счету должника, подписанные руководителем задолжавшего юрлица, физлицом-должником или его представителем, которому до открытия конкурсного производства выдали доверенность.
Если банк нарушит эти положения, должник (в том числе в лице внешнего или конкурсного управляющего) вправе потребовать возмещения убытков в размере списанной суммы. Банк же обязан возместить их при том условии, что сведения о человеке уже попали в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Зачем нужен модуль "Минэкономразвития. Банкротство"?
Решение от iDSystems позволяет защитить кредитную организацию от неправомерного исполнения распоряжений о переводе или выдаче денежных средств со счета клиента — банкрота. Оно позволяет проверять наличие юридического лица, физического лица или ИП в реестре должников по запросу в режиме онлайн или офлайн — через поиск данных лица в локальной копии Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Запрос можно сделать, использовав установочные данные клиента: для физлица нужен идентификатор человека в реестре, либо ФИО и дата рождения, либо СНИЛС, либо ИНН, либо ОГРНИП. Для юридических лиц требуется идентификатор клиента в реестре, либо полное или краткое наименование, либо ИНН, либо ОГРН.
Также банк может автоматизировать получение актуальных сведений о статусе банкротства лица в составе сообщений, опубликованных в сервисе, и периодически проверять клиентскую базу на вхождение в реестр сведений о банкротстве. Кроме того, модуль позволяет загружать исторические данные ЕФРСБ и предоставляет непосредственный доступ к сведениям о банкротах и загруженным сообщениям через представление системной базы данных.
Компания iDSystems организационно входит в консорциум iCAM Group.