С 1 сентября 2025 года в силу вступает закон об обязательном периоде "охлаждения" между оформлением и получением потребительских кредитов. 9-ФЗ, помимо основных требований и процедур, требует от банков обязательной проверки ИНН.

Согласно изменениям в законодательстве, при обращении клиента в кредитную организацию или микрофинансовую организацию (МФО) для заключения договора потребительского займа (кредита), получения одобрения, заключения договора и получения денег либо при отказе в выдаче займа, банк или МФО обязаны незамедлительно, но не позднее получаса с момента получения обращения передать сведения в бюро кредитных историй (БКИ) в форме электронного документа.

Эти сведения включают информацию об идентификационном номере налогоплательщика (ИНН) субъекта кредитной истории — физического лица, а также о его дате рождения. Соответствие ИНН данным из государственной информационной системы налогового органа должно подтверждаться кредитной организацией или МФО в рамках проверки, предусмотренной частью 4.1 статьи 7 Федерального закона от 12 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Если кредитор не выполнил проверку идентификационного номера налогоплательщика через запрос в ФНС России (через СМЭВ) или выдал заем с нарушением антифрод-процедур, а заявка оказалась мошеннической, заемщик вправе не возвращать средства, если впоследствии будет возбуждено уголовное дело.

Закрыть регуляторное требование помогут два решения iDSystems: один продукт позволяет получить ИНН физического лица по паспортным данным, другой — проверить действительность ИНН, предоставленного клиентом. Немаловажно и то, что ПО позволяет сохранить историю запросов в ФНС России вместе с полученными ответами, если понадобится разобрать конфликтную ситуацию.