Для каких еще операций банкам требуется ИНН физлица?

Идентификационный номер налогоплательщика российским банкам теперь требуется не только для проверки наличия самозапрета на выдачу кредита или заключение договора поручительства. Добавляется еще одно взаимодействие, при котором важно знать ИНН — это случай, когда физлицо оплачивает коммунальные услуги, не являясь клиентом банка.

Напомним, в конце июля 2024 года вступил в силу закон (210-ФЗ), повышающий сумму, которую человек может перевести в рамках оплаты ЖКУ без открытия счета или по упрощенной идентификации, с 15 тысяч до 60 тысяч рублей. В статье 7.2. говорится о том, что для упрощенной идентификации финансовая организация обязана проверять и хранить ИНН плательщика, если он не является клиентом банка.

В случае несоблюдения законодательства банкам грозят значительные штрафы. Так, ЦБ имеет право взыскивать с кредитной организации штраф в размере до 0,1% размера собственных средств (капитала) кредитной организации, но не менее 100 тысяч рублей.

Вскоре после вступления закона в силу Национальный совет финансового рынка попросил ЦБ ввести мораторий на штрафы за нарушение нового законодательства до февраля 2025 года и получил от регулятора информацию о том, что "вопрос прорабатывается".

В целях снижения сохраняющегося регуляторного риска в линейке "iDБанк" компании iDSystems (входит в консорциум iCAM Group) теперь представлены два модуля: первый позволяет получить ИНН физического лица по его паспортным данным: ФИО, дате и месту рождения, сведениям о документе, удостоверяющем личность (когда клиент не знает свой ИНН); второй модуль помогает проверить действительность сведений о соответствии паспортных данных и ИНН физического лица — когда человек сам предоставил свой номер.

Оба решения позволяют банкам гарантировано соблюдать новые законодательные требования и обходиться без запроса ИНН на сайте Федеральной налоговой службы.

Прочитать про проверку ИНН в случае установления гражданином самозапрета на выдачу кредита можно по ссылке, а про проверку ИНН в рамках установления самозапрета на заключение договора поручительства — здесь.